Zprostředkování produktů
Nesjednáváme úvěry, hypotéky, pojištění ani investice a nedostáváme provize od jejich poskytovatelů.
Domů / Služby
Služby
Čtyři samostatné služby, které se dají kombinovat. Každá má jasný výstup, pevnou cenu a konkrétní podklady, které od vás potřebujeme.
Služba 1 · přehled
Rozvaha domácnosti
Základ všeho ostatního. Z bankovních výpisů za tři měsíce sestavíme jeden list, na kterém je vidět, kolik domácnost skutečně vydělá, kolik utratí a co z toho jsou nutné výdaje. Pracujeme s vaší terminologií, ne s obecnými kategoriemi z aplikací.
- Výstup: rozvaha na jedné stránce, tabulka výdajů podle kategorií, zápis s doporučeními.
- Potřebujeme: výpisy ze běžných účtů za tři měsíce, přehled pravidelných splátek a pojištění.
- Cena: 2 490 Kč v balíčku Rozvaha, součást balíčků Plán i Průvodce.
Služba 2 · bydlení
Kalkulace bydlení
Odpověď na otázku, jakou splátku nebo nájem rozpočet unese, aniž by domácnost přišla o rezervu. Počítáme dva scénáře: se současnou sazbou a se sazbou o dva procentní body vyšší. Součástí je i odhad vedlejších nákladů, na které se při stěhování zapomíná — daň z nemovitosti, pojištění, fond opravy, energie.
- Výstup: rozmezí únosné splátky, propočet celkových nákladů na bydlení, seznam otázek pro jednání s bankou.
- Co neděláme: nezprostředkováváme úvěry, nesjednáváme smlouvy a nedostáváme provize od poskytovatelů.
- Cena: součást balíčku Plán, samostatně 2 400 Kč.
Služba 3 · rezerva a splátky
Plán rezervy a pořadí splátek
Stanovíme cílovou výši rezervy podle typu příjmu domácnosti — u zaměstnance obvykle tři měsíce nutných výdajů, u podnikatele šest. Pak určíme tempo plnění a pořadí, ve kterém se vyplácí umazávat dražší závazky. Výsledkem je kalendář na dvanáct měsíců s konkrétními částkami.
- Výstup: cílová rezerva, měsíční částka na její plnění, pořadí splátek podle nákladů.
- Vhodné pro: domácnosti s více závazky nebo s nepravidelným příjmem.
- Cena: součást balíčků Plán a Průvodce, samostatně 1 800 Kč.
Služba 4 · udržení plánu
Čtvrtletní revize hospodaření
Plán, který nikdo nekontroluje, vydrží průměrně pět týdnů. Revize je krátká schůzka nad skutečnými čísly uplynulého čtvrtletí: co se povedlo, kde se rozpočet rozjel a co je potřeba přepočítat po změně příjmu, nájmu nebo úrokové sazby.
- Výstup: aktualizovaná rozvaha, seznam odchylek a upravené cíle na další čtvrtletí.
- Rytmus: čtyřikrát ročně, 60 minut, obvykle online.
- Cena: součást balíčku Průvodce, samostatně 1 200 Kč za hodinu.
Hranice služby
Co u nás nenajdete
Abychom si ušetřili čas na obou stranách: tyto věci neděláme a nebudeme dělat.
Správa vašich peněz
Nepřijímáme prostředky klientů, nespravujeme účty a nežádáme o přístup do bankovnictví.
Sliby o výnosu
Nepředpovídáme vývoj trhů ani cen nemovitostí. Pracujeme se scénáři, ne s jistotami.
Nevíte, která služba je pro vás?
Popište situaci ve dvou větách. Doporučíme rozsah, který stačí — často je to jediná konzultace.